Przeczytaj, zanim złożysz wniosek
Zanim przejrzysz aktualną ofertę banków, oferujących karty kredytowe i zamówisz kartę, która będzie najbardziej dopasowana do Twoich wymagań i oczywiście Twoich możliwości finansowych, zwróć uwagę, jaka jest różnica między podstawowymi rodzajami kart płatniczych.
Karta debetowa jest rodzajem karty płatniczej, która umożliwia dokonywania zapłaty za zakupione towary w sklepach i nabywane usługi z posiadanych środków finansowych z konta osobistego (tylko ze środków własnych i w granicach salda na tym koncie). Przy pomocy tej karty nie można zatem zaciągać kredytu. Oprócz zakupów, karta debetowa umożliwia łatwy dostęp do swich pieniędzy poprzez wypłatę gotówki w bankomatach.
Karty debetowe są dostępne dla bardzo szerokiego grona klientów banku ze względu na niskie wymagania finansowe (karty te są wydawane praktycznie wszystkim posiadaczom konta osobistego). Typowymi przedstawicielami tych kart są karty VISA Electron oraz MasterCard Maestro.
Karta kredytowa jest rodzajem karty płatniczej, która umożliwia dokonywania transakcji (np. zapłaty za zakupione usługi i towary) bez posiadanych dostępnych środków finansowych na koncie. Umożliwia zatem zaciąganie kredytu rewolwingowego (do wysokości ustalonego limitu w umowie o wydanie takiej karty). Oznacza to, że karta taka umożliwia nabywanie towarów w sklepie bez posiadania odpowiednich funduszy w momencie zakupu.
Karty kredytowe są wydawane węższej grupie klientów w stosunku do kart debetowych. Kartę kredytową może otrzymać osoba o odpowiednich dochodach i wiarygodności kredytowej. W zależności od statusu klienta, ustalany jest limit kredytowy dla danej karty. Zadłużenie karty kredytowej można spłacić w tzw. okresie bezodsetkowym (najczęściej 53-56 dni nieoprocentowanego kredytu) lub po tym okresie (od niespłaconej części zadłużenia bank pobiera odsetki). Typowymi przedstawicielami tych kart są karty VISA Classic, czy np. American Express.
Wysokość limitu kredytowego karty kredytowej
Wysokość limitu kredytowego zależy bezpośrednio od historii kredytowej i bieżącej zdolności kredytowej. Im uzyskujesz większe dochody miesięczne, tym Twoja karta kredytowa może mieć większy limit kredytowy. Jeśli posiadasz jednak już karty kredytowe z wysokimi limitami, to bank może nie być skłonny do wydania kolejnej karty z bardzo wysokim limitem kredytowym.
Jeśli uzyskujesz bardzo niskie dochody (np. 500 zł miesięcznie), możesz zainteresować się kartą mBanku. Karta Visa Classic tego banku dostępna jest z limitem już od 500 zł.
Jeśli uzyskujesz duże dochody (rzędu kilku lub nawet kilkunastu tysięcy złotych miesięcznie) będziesz mógł/mogła uzyskać kartę, z limitem nawet 100.000 zł (w prestiżowym złotym lub platynowym kolorze).
Spłata zadłużenia karty kredytowej
W cyklach miesięcznych bank będzie przysyłał do Ciebie wyciąg z listą dokonanych transakcji za pomocą karty kredytowej (zakup towaru lub usługi, wypłata gotówki z bankomatu, itp.). Na wyciągu będzie również zawarta informacja o Twoim pozostałym limicie, bieżącym zadłużeniu i wysokości minimalnej kwoty spłaty karty oraz terminu tej spłaty.
W przypadku spłacenia całości zadłużenia karty w terminie (czyli w tzw. okresie bezodsetkowym), nie zostaną naliczone jakiekolwiek odsetki. Jeśli spłacimy tylko minimalną kwotę wskazaną w wyciągu, to zostaniemy obciążeni odsetkami, które zostaną po prostu dopisane do kolejnego wyciągu, który dostaniemy za miesiąc.
Uwaga: Warto wiedzieć, że bez względu, czy spłacimy tylko kwotę minimalną, połowę aktualnego zadłużenia, czy nawet 90% zadłużenia, to bank i tak naliczy odsetki od całej kwoty wykazanej na aktualnym wyciągu. Wynika stąd prosty wniosek, że jeśli finanse na to pozwalają, warto spłacać zawsze całość zadłużenia i korzystać z darmowego kredytu przez okres mniej więcej jednego miesiąca. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić całości zadłużenia, to nie warto już tak bardzo się z tym spieszyć, ale rozłożyć spłatę na powiedzmy kilka miesięcy i spłacać zadłużenie w tym okresie.
Karta płatnicza i bankomat
Zarówno karty debetowe, jak i karty kredytowe są rodzajem kart płatniczych. Można nimi (oprócz oczywiście dokonywania płatności w sklepie) wypłacać gotówkę w bankomatach. Która jest do tych celów lepsza?
Jeśli zamierzasz używać swoją kartę przede wszystkim do wypłaty gotówki z bankomatów, to złóż wniosek o kartę debetową (np. kartę Visa Electron lub kartę Maestro), a nie o kartę kredytową (np. Visa Classic). Koszty wypłaty przy pomocy karty debetowej połączonej z rachunkiem bankowym są znacząco mniejsze (w wielu ofertach banków, wypłata przy pomocy karty debetowej w bankomatach jest całkowicie bezpłatna). Jeśli wypłacimy pieniądze przy pomocy karty kredytowej to zostajemy obciążeni prowizją oraz odsetkami od wypłaconej sumy (nie można zatem korzystać w tym przypadku z tzw. okresu bezodsetkowego).
Kartę kredytową warto przede wszystkim używać do płatności za zakupione towary w sklepach (w tym sklepach internetowych). W takim przypadku nie płacimy jakichkolwiek prowizji, a dodatkowo dzięki korzystaniu z tzw. bezodsetkowego okresu zadłużenia możemy odsunąć w czasie zapłatę, a tym okresie posiadane środki finansowe umieścić np. w krótkoterminowej lokacie bankowej.
Poniżej najczęściej wybierane przez użytkowników tego serwisu karty kredytowe:
